Monto del préstamo
Las plataformas de préstamos personales ofrecen un rango de montos bastante amplio, que es capaz de satisfacer necesidades de diferentes niveles.
Algunas plataformas ayudan principalmente a las personas a resolver problemas de liquidez de pequeña magnitud temporales. Los límites iniciales de préstamo pueden ser tan bajos como 200 pesos, y los préstamos se utilizan principalmente para gastos pequeños y urgentes, como el pago del agua y la electricidad y compras menores.
Por supuesto, también existen plataformas con altos límites, donde el máximo puede alcanzar millones de pesos, que satisfacen principalmente las necesidades de capital de alto monto como la compra de viviendas, inversiones en emprendimientos grandes, entre otros.
Además de estas dos categorías, la mayoría de las plataformas de préstamos personales ofrecen montos entre 200 y 50,000 pesos. Tomando a ALA como ejemplo, el monto máximo de préstamo es de 30,000 pesos mexicanos, una cantidad moderada que permite cubrir gastos personales diarios y la compra de equipos pequeños.
Por supuesto, el resultado de la aprobación y el monto obtenido no se mantendrán invariables. Si paga el préstamo a tiempo después de pedirlo y mantiene un buen historial de pagos, el monto puede aumentar.
Velocidad de desembolso
La velocidad de desembolso es también un factor clave que los prestatarios tienen en cuenta al elegir una plataforma de préstamos. Actualmente, las plataformas de préstamos en línea tienen una velocidad de desembolso muy rápida, que van desde dos o tres días hasta tan solo unos minutos. Por ejemplo, ALA puede desembolsar el dinero en tan solo 5 minutos después de aprobar la solicitud de préstamo. Antes de solicitar un préstamo, se puede consultar la descripción detallada sobre la velocidad de desembolso en la página web oficial de la plataforma para elegir aquella con una velocidad más rápida.
Cabe destacar que la velocidad de desembolso no depende únicamente de las promesas de la plataforma; la integridad y precisión de los documentos que presenta el prestatario también tienen una influencia importante en ella.
Si los documentos son incompletos o incorrectos —por ejemplo, un número de teléfono móvil, datos del INE o de la tarjeta bancaria incorrectos, la plataforma necesitará más tiempo para verificar la información, lo que prolongará el plazo de desembolso. Por lo tanto, al solicitar un préstamo, los prestatarios deben verificar cuidadosamente los documentos y asegurarse de que sean correctos. No retrase sus necesidades financieras por problemas de información.
Tasa de aprobación de préstamos
Cada plataforma de préstamos cuenta con su propio sistema de control de riesgos. El grado de control de riesgos varía según la plataforma: algunas son más flexibles, mientras que otras son más estrictas. Sin embargo, en esencia, el control de riesgos evalúa la calificación integral de una persona. El factor fundamental que determina si se aprueba la solicitud de préstamo radica en las propias calificaciones del prestatario.
Los siguientes son algunos factores que influyen en las tasas de aprobación de préstamos:
1.La situación crediticia juega un papel decisivo
Aunque algunas plataformas de préstamos indican que no requieren verificación del historial crediticio, en realidad, la situación crediticia sigue siendo un factor clave que afecta la aprobación. Si el prestatario tiene un buen historial de pagos en el pasado, sin comportamientos negativos como pagos atrasados, la plataforma evaluará que su riesgo crediticio es bajo, lo que aumentará las posibilidades de aprobar su solicitud de préstamo. Por el contrario, si en el informe crediticio existen registros negativos como múltiples pagos atrasados, es probable que la solicitud de préstamo sea rechazada.
2.Ingresos y capacidad de pago
Las plataformas de préstamos se preocupan por si el prestatario tiene una capacidad de pago suficiente. Algunas plataformas requieren que el prestatario presente comprobantes de ingresos, como recibos de salario, extractos bancarios, etc. Si los ingresos son inestables o no son suficientes para pagar el préstamo, es posible que no se apruebe la solicitud.
3.Integridad de los documentos
Las plataformas generalmente requieren la presentación de datos como número de teléfono móvil, documento de identidad y datos de la cuenta bancaria. Si faltan documentos, la plataforma no podrá evaluar de forma integral información clave como la veracidad de los datos del prestatario, su capacidad de pago y su situación crediticia, por lo que la solicitud de préstamo probablemente será pospuesta o incluso rechazada.
4.Racionalidad del uso del préstamo
Las plataformas de préstamos también prestan atención a si el uso del préstamo es razonable y conforme a la normativa. Los usos razonables, como la educación para mejorarse, los gastos médicos para garantizar la salud, o compra de primera necesidad para mantenerse la vida diaria, son más fáciles de ser aprobados por las plataformas, ya que su riesgo es relativamente bajo. Si el uso del préstamo no es claro, e incluso podría estar relacionado con actividades ilegales (por ejemplo, para juegos de azar), la solicitud de préstamo no será aprobada.
Al final del artículo, volvemos a la pregunta inicial: ¿existe alguna plataforma de préstamos personales con montos altos, desembolsos rápidos y alta tasa de aprobación? A partir del análisis anterior, podemos observar que la velocidad de desembolso depende casi exclusivamente de la plataforma, por lo que los individuos no pueden controlarla. Sin embargo, la velocidad de desembolso de las plataformas de préstamos en línea no varía mucho.
Tanto el monto del préstamo como la tasa de aprobación están influenciados por las calificaciones personales. Dado que cada persona tiene calificaciones diferentes, los resultados también varían. Un mejor historial crediticio puede resultar en límites de préstamo y tasas de aprobación más altos. Por lo tanto, para obtener un monto de préstamo más alto y una tasa de aprobación más alta, lo más importante es mantener un buen historial crediticio y mejorar sus propias calificaciones.
